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6/18/2004

Chatprotokoll: Franchise-Vertrag aus finanztechnischer Sicht

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Hallo und Grüß Gott! Ich bin jetzt online und ich freue mich auf Ihre Fragen.

Leser:Hallo Herr Lockemann, gibt es Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer ohne Eigenkapital?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Es besteht auch die Möglichkeit ohne Eigenmittel eine Existenzgründung zu starten. Die KfW-Programme MicroDarlehen und StartGeld (für Kleinstgründungen) können z.B. für ein solches Vorhaben herangezogen worden. Grundsätzlich sollte bei einer Existenzgründung Eigenkapital von 15% bis 20% vorhanden sein.

Leser:Bestehen auch nach einer Insolvenz noch Finanzierungsmöglichkeiten über staatliche Hilfen?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Diese Frage ist nicht so einfach zu beantworten. Dazu benötige ich mehr Details, wie z.B. in welcher Rechtsform die ‚alte’ Firma war, ist die Insolvenz glatt durchgegangen, liegt der abschließende Bericht schon vor u.v.m. Ich mache Ihnen das Angebot, dass Sie mir weitere Informationen per E-Mail zukommen lassen und ich Ihnen dann eine Auskunft erteile.

Leser:Guten Tag Herr Lockemann, können Sie mir sagen, welche Institution für eine Haftungsfreistellung sorgen kann?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Einige Förderprogramme bieten, auf Antrag, eine Haftungsfreistellung an. Die Hausbank muss die Haftungsfreistellung mit dem entsprechenden Förderprogramm beantragen. Zusätzlich hat jedes Bundesland noch eine Bürgschaftsbank. Die Bürgschaftsbank kann eine so genannte Ausfallbürgschaft (Antrag stellen) übernehmen. Wichtig: Haftungsfreistellung und Ausfallbürgschaft geht nicht, sondern entweder Haftungsfreistellung oder Ausfallbürgschaft der entsprechenden Bürgschaftsbank.

Leser:Wer kann mich bei der Auswahl geeigneter Förderdarlehen objektiv beraten? Die Banken scheinen dabei ihr eigenes Süppchen zu kochen.

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Sie können die zuständige IHK bzw. HWK aufsuchen und dort evtl. Informationen einholen. Des Weiteren haben die Förderinstitute, z.B. KfW, Beratungszentren, wo Sie weitere Informationen erhalten können. Auch über das Internet können Sie einige Informationen bekommen. Selbstverständlich können Sie auch gute und seriöse Berater beauftragen, die i.d.R. allerdings ein Honorar verlangen.

Leser:Guten Tag, welche Hilfen bieten Franchisegeber bei der Finanzierung?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Die Hilfestellung durch den Franchise-Geber (FG) kann sehr vielseitig sein. So kann der FG Ihnen z.B. bei dem Businessplan behilflich sein, bestehende Bankkontakte vermitteln, evtl. schon Fördermittel(n) nennen, die andere FN schon bekommen haben, u.v.m. Mein Tipp: Fragen Sie Ihren zukünftigen FG, wie Ihnen konkret in Ihrem Fall helfen kann.

Leser:Danke für das Angebot. Noch eine Frage: Berät die KfW Existenzgründer bei einem Besuch auch individuell?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Ja, die KfW bzw. KfW-Mittelstandsbank und auch andere Förderinstitutionen, können die Existenzgründer ganz individuell beraten. Vereinbaren Sie mit dem Berater einen Termin. Je nach Förderinstitut können Sie Ihre Unterlagen zum Termin mitbringen und/oder vorab dem Berater zusenden.

Leser:Ich suche Franchisesysteme die mich finanziell unterstützen, weil ich kein EK habe. Kennen Sie welche die das tun?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Es gibt eine Anzahl von Franchise-Gebern, die Ihren zukünftigen Franchise-Nehmern auch bei der Finanzierung helfen. Mein Tipp: Nehmen Sie bitte Kontakt mit dem Deutschen Franchise-Verband – DFV e.V.- in Berlin auf. Der Verband kann Ihnen mit Sicherheit sofort weiter helfen.

Leser:Kann ich bei gleichzeitiger Gründung von zwei sich ergänzender Unternehmen zweimal Fördermittel beantragen oder sollte ich lieber meine Frau vorschieben?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Bei den Förderprogrammen wird u.a. zwischen Personen- und Firmenförderung unterschieden. Dies bedeutet, dass die Förderung entweder an die Person (z.B. altes EKH-Programm) bzw. an die Firma (z.B. Unternehmerkredit) gegeben wird. In Ihrem Fall kann es durchaus möglich sein, dass jedes Unternehmen eine Förderung erhalten kann. Sie sollten auf jeden Fall eine (externe) Beratung hinzuziehen, die einen soliden Finanzierungsplan für Sie aufstellt (natürlich mit Förderprogrammen).

Leser:Guten Tag Herr Lockemann, gibt es Förderprogramme, die für Nebentätigkeiten in Anspruch genommen werden können?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Ein solches Programm kann z.B. das MicroDarlehen (max. 25.000,00 €) der KfW-Mittelstandsbank sein. Des Weiteren hat ggf. Ihr entsprechendes Bundesland auch eine Förderung für die Gründung.

Leser:Inwieweit können gewährte Fördermittel nach Ablauf nochmals verlängert werden ?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Mir ist kein Fall bekannt, wo ein ausgereichtes Förderprogramm verlängert worden ist. Sie können aber ein Förderprogramm u.U. mehrmals beantragen. Maßgebend ist dann die Höchstsumme des entsprechenden Förderprogramms, die Sie nicht überschreiten dürfen.

Leser:Was wird nun aus den ehemaligen dta-Darlehen?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Darf ich fragen, welches Darlehen Sie genau meinen? Die Kleinstgründungsdarlehen sind geblieben, wie z.B. StartGeld, MicroDarelehen. Das DtA-Existenzgründungsdarlehen wurde durch den Unternehmerkredit abgelöst.

Leser:In Gastronomie und Handel sperren sich die Banken gegenüber der Finanzierung von Unternehmensgründungen. Gilt dies auch für die Mittelstandsbank des Bundes?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Die KfW-Mittelstandsbank fördert auch die von Ihnen genannten Branchen. Allerdings sehe ich hier nicht das Problem bei der KfW, sondern bei der Hausbank. Alle Förderprogramme haben das Hausbankprinzip. Das bedeutet, dass Sie immer eine Bank, Sparkasse finden müssen, die Ihr vorhaben begleiten will.

Leser:Hallo, gibt es Förderdarlehen, die ohne Eigenkapitalanteil beantragt werden können? Was sind die Voraussetzungen?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Es gibt auch Förderprogramme, die eine so genannte 100% Finanzierung erlauben. Da die Förderung von vielen Faktoren abhängig ist, wie z.B. Standort, Person, Vorhaben, Branche u.v.m., kann ich Ihnen die einzelnen Voraussetzungen jetzt und hier nicht so einfach beschreiben. Ich bitte dafür um Verständnis.

Leser:Der DFV spricht von der Verbandsmitgliedschaft als Gütesiegel. In wie weit kann er seine Mitglieder wirklich laufend überprüfen?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Ich weiß, dass der DFV e.V. seine Mitglieder regelmäßig überprüft. Die Einzelheiten kann ich Ihnen aber leider nicht dazu nennen. Herr Brodersen (Geschäftsführer des DFV e.V.) kann Ihnen sicherlich genau Auskunft erteilen. Deshalb meine Bitte: Setzten Sie sich mit dem DFV e.V. in Verbindung und lassen sich die Vorgehensweise erklären.

Leser:Und was halten Sie von Zertifizierungen wie der von DIN CERTCO oder dem Prüfsiegel des DFNV? Interessiert es die Banken überhaupt?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Die Zertifizierung von DIN CERTCO und/oder das Prüfsiegel des DFNV ersetzt heute mit Sicherheit nicht das interne Ratingverfahren von Geldinstituten. Unter dem Punkt ‚positive Beweislast’ sollte alles herangezogen werden was ein Geldinstitut überzeugt, eine Finanzierung zu begleiten. Das Wichtigste sollte für Sie sein, das Geldinstitut (Bank oder Sparkasse) von Ihren Vorhaben zu überzeugen und aufzuzeigen, dass in Zukunft Zins- und Tilgungszahlungen von Ihnen erbracht werden können.

Leser:Weiß der Verband auch ob ein System seriös ist?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Ja. Das ist eine Hauptaufgabe des Verbandes. Es müssen strenge Auflagen erfüllt werden, um eine Vollmitgliedschaft beim DFV e.V. zu erlangen. Nicht immer können Systeme diese Auflagen erfüllen und werden auch somit nicht aufgenommen.

Leser:Danke für den Hinweis zum dta - war mir nicht bekannt!

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Bitte. Habe ich gerne gemacht.

Leser:In welchen Zeiträumen ändern sich die Zinssätze bei den Förderprogrammen der KfW-Mittelstandsbank?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Die Zinsen richten sich nach dem Kapitalmarkt. Sobald dieser sich ändert, können Sie davon ausgehen, dass sich auch die Zinsen bei den Förderhilfen entsprechend ändern. Wie allerdings sich der Kapitalmarkt ändert, das kann ich Ihnen nicht sagen. Wenn Sie Förderprogramme in Ihre Finanzierung einbauen, wird der Zins herangezogen, der bei der Beantragung der Förderprogramme gültig war/ist.

Leser:Gibt es eine Auflistung sämtlicher Fördermittel mit Zinssatz, Tilgungsrate und Laufzeit?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Jedes Förderinstitut hat seine eigene Auflistung mit den Konditionen. Diese können z.T. über das Internet aufgerufen bzw. über das Fax abgerufen werden. Eine Gesamtauflistung, wie Sie beschrieben haben, ist mir nicht bekannt.

Leser:Muss man Fördermittel immer mit Bankdarlehen kombinieren?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Ich habe auch schon Finanzierungen nur mit Förderprogrammen aufgebaut und auch finanziert bekommen. Da wir hier in Deutschland das Hausbankprinzip haben, muss die Hausbank von der Finanzierung überzeugt werden. Da die Marge für die Hausbank bei den Förderprogrammen sehr gering ist, ist eine Finanzierung nur mit Förderprogrammen heute eher schwierig geworden.

Leser:Welches Geldinstitut würde die internationale Expansion eines deutschen Franchisesystems kompetent absichern?

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Was verstehen Sie bitte unter absichern? Wenn Sie absichern als Sicherung -Kreditversicherung verstehen, fällt mir HERMES Kreditversicherung als erstes ein. Sprechen Sie von einer Finanzierung, so würde ich als erstes an große Privatbanken, wie z.B. Deutsche Bank, Dresdner Bank, HypoVereinsbank, Commerzbank, etc. herantreten, die auch international ihre Netzwerke haben.

Klaus LockemannHerr Klaus Lockemann:Herzlichen Dank für Ihre Fragen. Leider ist die Zeit schon vorüber. Ich wünsche Ihnen viel Erfolg bei Ihrem Vorhaben und ein schönes Wochenende. Klaus Lockemann.

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